近年来，无锡农商银行秉持金融为民初心，坚守普惠金融“主航道”，立足资源禀赋，发挥自身优势，坚持回归本源、专注主业、服务当地，全力强产业、促振兴、惠民生，深度融入地方经济发展大局，以高质量金融服务谱写普惠金融新答卷。

一、优惠于民，扶助小微纾困解难

一是减费让利，加大惠企政策力度。2024年三季度，为有效激发各分支机构的营销积极性，提升对公贷款投放竞争力，达成稳存量、拓增量目标。该行以优惠利率政策为抓手开展对公贷款营销活动，将预分频优惠利率额度增加至10个亿。在风险与收益匹配的基础上，对小微企业予以更多的利率优惠。二是助企纾困，做好贷款接续工作。该行通过运用无还本续贷、展期、延期、借新还旧、政府转贷应急资金等方式，多举措缓解小微企业还本付息资金压力。今年以来，该行总计为2000余户中小微企业通过无还本续贷方式转贷60亿元以上；其中普惠型小微企业贷款客户无还本续贷金额超55亿元。

二、普惠于民，拓展服务覆盖面

一是坚守服务定位，积极扶小助微。该行致力于为小微企业提供专业化服务，全面下沉市场，充分发挥遍布城乡的网点渠道优势，打通金融服务小微的“最后一公里”，不断提升贷款申请、审批、放款全流程效率，降低企业融资时间成本，打造专业化、高素质客户经理团队，提供全方位、优惠便捷的金融服务，多层次满足小微企业金融需求。

二是围绕精准布局，守住核心客群。收集各分支机构核心客户，将评定后的核心客户通过营销线索表触达其有业务交集的客户信息。以网格系统为抓手，积极引导支行通过核心客户联动，促进银行与企业之间的深度合作，精准触达其产业链内上下游企业，构建以产业链为视图的全景图谱，定位上下游产业集群，快速实现贷款投放以及风险的有效管理。

三是借力外联外拓，深挖矿山客群。今年以来该行积极参与滨湖区知识产权入园惠企专题培训、中电数字芯谷一园一策银企交流会、九三学社惠山委员会银企交楼会等多场银企交流对接活动，加强对参会企业上下游产业链和其所处行业群体的服务对接，筑牢银企对接桥梁。截至9月末，本年度该行新增小微企业首贷户783户。

三、智惠于民，数字赋能普惠金融

一是强化资源挖掘，拓展普惠金融服务外延。利用大数据和人工智能等技术，对零售业务进行数据驱动的分析和决策。通过数据挖掘和预测分析，深入了解客户需求和行为，基于数据洞察进行产品推荐、个性化营销和精细化运营。进一步探索数字化营销建模，结合行内行外数据，配合营销管理工具，推进客户的数字化画像，提升端到端的客户旅程运营能力。探索与小微企业、核心企业等供应链各方规范开展信息协同，提高供应链金融服务普惠金融重点群体效率。稳妥推进数字人民币业务融合，健全功能使用，扩大场景应用。

二是加大科技运用，推动信贷产品线上化改造。上线“锡银如e贷”获客产品，建立额度测算模型，手机银行和微信小程序页面实现客户线上申请、线上测额后第一时间安排线下对接。打造“融e快贷”对公线上化产品。坚持小额、分散、零售化原则，以“优质客户+有效资产抵押”为基础，加大对小微快贷业务的拓展力度，努力提升全行线上化业务的整体规模，平衡好线上贷款和线下贷款的比例。以大行业、大企业带动小微企业共同发展，利用线上化业务，加快推动小微企业信贷业务转型，拓展小微企业信贷的广度和深度。

三是推进双轮驱动，实现线下线上业务闭环。线下继续夯实数据采集、客户走访和客户建档等基础工作。优化物理渠道布局，发挥好普惠专营支行的“排头兵”作用，聚焦无锡市物联网、电动车、高端纺织、集成电路等特色产业加强特色支行建设；线上加快实施移动终端“移动传递、在线审批、贷后管理、信息互动”的智慧信贷系统建设，依托该行网银、手机银行、微信银行等渠道，打造企业综合金融服务平台，通过各项金融服务解决企业客户在“生意”场景中各项诉求，实现“数据到商机，商机到营销，营销到成交，成交到数据”的线上业务闭环，助力企业客户生产经营和发展。

下一步，无锡农商银行将继续牢牢把握金融工作的政治性、人民性，用好用活金融资源，大力发展普惠金融，拓展普惠金融应用场景，更好地满足实体经济的多元化金融需求，把惠做“实”，把普做“广”，以数字金融赋能增效，引金融“活水”浇灌千企万户。（沈子隽）